Financiamento ou consórcio? Quem vence essa batalha na hora de comprar um carro ou moto?
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Quem quer trocar ou adquirir o primeiro veículo, seja ele um carro ou uma moto, já deve ter considerado o financiamento.
Mas esta, além de ser uma modalidade burocrática e, portanto, de difícil acesso, é também uma opção que pode custar mais do que o dobro do valor de etiqueta do seu bem. Para quem não tem o dinheiro à vista, pode até parecer a única alternativa. Mas acalma o coração: existe outra opção! Nesta matéria, você poderá comparar as duas e decidir qual será a melhor para o seu momento (e o seu bolso).
A batalha começou: quem leva a melhor? Financiamento ou consórcio? Como funciona o consórcio?
O consórcio é uma modalidade de compra planejada, onde pessoas com um mesmo objetivo — como adquirir um carro ou uma moto — se unem em um grupo. Cada participante contribui mensalmente com parcelas acessíveis e, a cada mês, um ou mais membros são contemplados com uma carta de crédito por meio de sorteio ou lance. Com ela em mãos, o participante pode comprar o bem à vista, sem pagar juros.
Ao contrário do financiamento, o consórcio não tem cobrança de juros, apenas uma taxa de administração por todo o prazo, que é diluída na mensalidade, e um reajuste anual. Esse reajuste é realizado para manter o poder de compra do valor do crédito contratado, garantindo que ele acompanhe as oscilações do mercado e a inflação.
Round 1: O preço
Se o preço é o seu critério, o consórcio sai na frente.
? Consórcio: Sem juros, sem entrada. Você paga apenas o valor do crédito dividido em parcelas mensais.
? Financiamento: Juros elevados mensais que podem dobrar o valor do bem, além da exigência de uma entrada de 20% do valor do bem, o que torna o acesso muito mais difícil.
Vencedor do Round 1: Consórcio!
Round 2: O acesso
Aqui, o consórcio também demonstra mais flexibilidade.
? Consórcio: Não exige comprovação de renda ou nome limpo no momento da compra, apenas após a contemplação, quando você pode utilizar a carta de crédito. É mais inclusivo e acessível.
? Financiamento: É burocrático e exige uma série de comprovantes de renda e crédito na hora da compra, dificultando e inviabilizando o acesso para muitos.
Vencedor do Round 2: Consórcio!
Round 3: A compra do bem
Neste round, a escolha depende da sua urgência.
? Consórcio: Não entrega o bem imediatamente, mas você pode ser contemplado rapidamente com lances e tem a vantagem de negociar o preço à vista, aproveitando melhores condições.
Diferente do financiamento, em que o veículo ou moto é entregue imediatamente após a aprovação, no consórcio, a contemplação pode levar algum tempo. Essa contemplação ocorre de duas formas:
- Sorteio: Os participantes são sorteados mensalmente. Essa opção depende da sorte e pode demorar mais.
- Lances: Existem diferentes modalidades, para quem tem ou não dinheiro no bolso. Mas em resumo, usar uma estratégia de lance significa aumentar suas chances de contemplação. Você pode ofertar parte do valor da sua carta para ganhar uma segunda chance, ou ofertar um valor livre para concorrer como em um leilão (o maior lance vence).
Além disso, uma das maiores vantagens do consórcio é que, ao ser contemplado, o participante recebe uma carta de crédito que funciona como dinheiro à vista. Com isso, ele pode negociar o preço do bem diretamente com o vendedor. Comprar à vista geralmente garante melhores condições, como:
- Descontos no valor do bem;
- Isenção de taxas adicionais que são comuns em compras a prazo;
- Flexibilidade na negociação para incluir benefícios extras, como documentação ou acessórios.
Exemplo prático: Se um carro custa R$ 100.000, o vendedor pode oferecer um desconto de R$ 10.000 em compras à vista, reduzindo o custo total para R$ 90.000.
? Financiamento: Permite adquirir o bem na hora, mas a um alto custo devido aos juros.
O consórcio é a melhor opção para quem tem paciência e pode planejar a compra, oferecendo economia e poder de barganha na negociação à vista. Já o financiamento atende aqueles que precisam do bem de forma imediata, mas exige maior disponibilidade financeira devido aos juros.
O vencedor: O planejamento!
Quando colocamos tudo na balança, o consórcio se destaca como a alternativa mais inteligente e econômica. Sem juros, com mais flexibilidade e a vantagem do poder de compra à vista, ele permite que você realize o seu sonho com muito mais planejamento e economia.
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