Com prazos de pagamento de até 60 meses e parcelas fixas, o banco oferece condições que ajudam motoristas a financiar veículos sem entrada.
O setor de mobilidade urbana tem se destacado nos últimos anos como um dos principais motores de transformação econômica e social no Brasil. Com o aumento do número de motoristas de aplicativos e a crescente demanda por soluções de transporte, o mercado de financiamento de veículos e serviços correlatos também precisou se adaptar a essa nova realidade. Nesse contexto, o banco BV, com quase 40 anos de atuação no país, vem oferecendo produtos e serviços voltados especificamente para esse público, que se tornou estratégico para a instituição.
Nesta entrevista exclusiva com o 55 Content, Jamil Ganan, Superintendente de Auto Finance, Solar e Empréstimo no banco BV, compartilha insights sobre a importância dos motoristas de aplicativo para o banco e detalha as iniciativas desenvolvidas para atender a esse segmento em expansão. Ganan aborda desde as soluções de financiamento até os esforços do banco em promover a mobilidade sustentável, demonstrando o compromisso do BV em apoiar e impulsionar esse setor crucial da economia brasileira.
O BV Inspira produz uma grande quantidade de conteúdo voltado para motoristas de aplicativo. Por que esse público é tão estratégico para vocês?
Jamil Ganan: Essa é uma categoria em plena ascensão no Brasil. Em 2022, ainda com os respingos da pandemia de Covid-19, 1,5 milhão de pessoas trabalhavam em plataformas e apps de serviço, de acordo com o IBGE. A cada dia a quantidade de apps que oferecem esse tipo de serviço aumenta, assim como a demanda por carros particulares para percorrerem pequenos percursos é cada vez maior.
Com o crescimento significativo no número de motoristas autônomos nos últimos anos, passamos a produzir mais conteúdos e a oferecer serviços mais robustos para sanar dúvidas deste público e atender demandas mais específicas. Toda essa comunicação é apoiada no principal negócio do banco BV: o de financiamento de veículos leves usados, em que somos líderes há 11 anos consecutivos.
Como banco com quase 40 anos de história, o BV acompanhou e continua acompanhando as principais tendências e comportamentos da população e prestando seu apoio para que cada vez mais brasileiros tenham acesso ao crédito e a informações de qualidade.
2. Quais são os principais produtos e serviços que o BV oferece especificamente para motoristas de aplicativo?
Jamil Ganan: Para facilitar a compra do veículo, o banco BV tem a solução de financiamento de veículos. Com esse serviço, é possível financiar sem entrada ou dar um bom valor no início para suavizar as prestações. As parcelas são fixas até o fim do contrato, e o prazo de pagamento pode variar de 3 a 60 meses. É a flexibilidade que eles necessitam para adequar o valor das parcelas mensais ao seu orçamento.
O banco BV também oferece o empréstimo com garantia de veículo, em que é um tipo de crédito em que você oferece um veículo quitado em seu nome — carro, caminhão, utilitários e ônibus — à instituição financeira como garantia do empréstimo. O banco cede o crédito com condições mais interessantes, acessíveis e com maior prazo para pagamento. Como o veículo fica alienado à instituição financeira durante o contrato, os riscos de inadimplência são menores.
Além disso, lançamos no ano passado nosso marketplace automotivo, o NaPista, com soluções avançadas para lojistas e filtros específicos para quem deseja comprar um veículo para trabalhar como motorista autônomo. Basta selecionar essa opção e nosso algoritmo sugere os modelos mais adequados, inclusive em concordância com padrões e categorias adotadas pelas principais plataformas.
Jamil Ganan: O BV faz parte da Aliança pela Mobilidade Sustentável, onde a 99 é uma das principais lideranças. Qual é o papel do BV nesta iniciativa?
A participação do BV complementa os objetivos da Aliança pela Mobilidade Sustentável que é liderada pela 99. Atualmente, o BV é um dos maiores bancos privados do Brasil e uma das principais instituições a oferecer crédito e soluções financeiras diferenciadas para promover iniciativas que busquem a redução de CO2, melhoria da qualidade de vida e da saúde das pessoas.
O banco BV apoia a transição para uma economia de baixo carbono, se preocupa em calcular o impacto que os seus empréstimos causam no planeta, trabalha para reduzir intensidade de carbono da carteira e financia novas formas de fazer negócios que sequestrem e/ou evitem a emissão de carbono.
Assim, a entrada na Aliança é mais um passo do BV no objetivo de contribuir com o ecossistema de mobilidade sustentável e com a geração de impacto socioambiental positivo no setor.
Em 2022, quando o BV ingressou na Aliança, Tiago Soares, head de ESG e marketing, mencionou que a empresa iria apoiar com linhas de crédito para a compra ou aluguel de carros elétricos e equipamentos de recarga. Como está o andamento desse projeto?
Jamil Ganan: Estamos cientes da nossa responsabilidade na descarbonização da economia. Por isso, 100% da frota financiada pelo BV tem suas emissões de CO2 compensadas. Esse compromisso nos tornou um dos maiores incentivadores do mercado de crédito de carbono no Brasil. Mas queremos fazer mais, e democratizar o acesso a veículos elétricos e híbridos no país.
Por isso, temos uma linha de crédito específica para fomento desses veículos e parcerias com empresas de transporte para acelerar o acesso a carros menos poluentes. Acreditamos que o crédito ajuda a impulsionar a economia e o BV também usa o crédito para transformá-la.
Sendo assim, temos uma parceria com a Watts, montadora brasileira de motos elétricas, para oferecer taxas exclusivas e condições especiais nas motos elétricas aos entregadores independentes, onde eles têm acesso a uma moto menos poluente, a uma facilidade de financiamento e a uma economia em custo de manutenção e rodagem. A iniciativa também traz uma grande contribuição para o meio ambiente e mais tranquilidade para suas vidas financeiras.
Jamil Ganan: Quais são os números que demonstram a importância dos trabalhadores de aplicativo para o BV?
Os trabalhadores de aplicativo desempenham um papel significativo no mercado de mobilidade urbana, isso se reflete no crescente interesse por veículos que atendam as suas necessidades. Embora não possamos divulgar números específicos, podemos afirmar que essa categoria de profissionais é relevante para nosso portfólio de produtos, principalmente financiamento, mostrando crescente tendência no setor.
O resultado disso é que a carteira de financiamento de veículos leves usados pelo banco BV, setor em que o BV é especialista e líder há 11 anos consecutivos, se fortaleceu e manteve crescimento acelerado no segundo trimestre deste ano, com aumento de 13,4%, para R$ 44,1 bilhões em relação ao mesmo período de 2023. Já os empréstimos para aquisição de motos, pesados e novos veículos subiram 24,6% e atingiram R$ 5 bilhões em carteira. E os empréstimos com garantia de veículos (EGV) cresceram 31,2%, atingindo R$ 3,6 bilhões em carteira.
Jamil Ganan: Qual é a principal diferença entre consórcio e financiamento, e o que os motoristas de aplicativo devem considerar ao escolher entre essas opções?
O financiamento é um acordo entre o cliente e uma instituição bancária, responsável por liberar o crédito para quem deseja comprar um bem ou dar entrada em algo. Nesta modalidade, as taxas geralmente são mais baixas e acessíveis, mas essas condições variam de banco para banco.
É a modalidade mais usada entre quem deseja adquirir um bem de alto valor agregado, como casa ou carro, por exemplo. É imprescindível colocar na ponta do lápis todos os juros implícitos neste contrato e entender qual modalidade de financiamento está sendo oferecida, quais as taxas, riscos e tempo de pagamento.
Já o consórcio, funciona como investimento de longo prazo. Um grupo de pessoas paga as parcelas de um determinado bem e aguarda ser contemplado. Por não ser uma “compra” imediata, essa modalidade pode não atender às necessidades de motoristas e demais trabalhadores autônomos que desejam adquirir um bem como ferramenta de trabalho.
Além disso, o banco BV conta com um marketplace automotivo, o NaPista, com soluções avançadas para lojistas e filtros específicos para quem deseja comprar um veículo para trabalhar como motorista autônomo. Basta selecionar essa opção e nosso algoritmo sugere os modelos mais adequados, inclusive em concordância com padrões e categorias adotadas pelas principais plataformas.
O BV considera estabelecer parcerias diretas com aplicativos de transporte para oferecer condições especiais aos motoristas?
Jamil Ganan: Por questões estratégicas, não falamos sobre possíveis negócios, mas reforço aqui que o banco BV está alinhado às necessidades, hábitos e preferências de seu público e novas parcerias são constantemente debatidas.
