Com taxas abaixo do mercado e descontos especiais, o Mycon promete ajudar motoristas de app a renovar sua frota sem comprometer as finanças.
O mercado de aplicativos de transporte tem mudado a maneira como os motoristas lidam com suas finanças e a manutenção de seus veículos. Nesse contexto, surgem parcerias que buscam oferecer soluções voltadas para as necessidades desses profissionais. O Mycon, empresa de consórcio digital que atua em diversas áreas, incluindo, imóveis, motos, carros e serviços, tem se destacado pela criação de produtos financeiros que atendem às necessidades específicas dos motoristas de aplicativos. Um exemplo claro disso é a parceria estabelecida em 2022 com a 99, voltada para motoristas que utilizam seus veículos de forma intensiva e, por isso, precisam planejar a troca de carro com maior frequência.
Nesta entrevista exclusiva para o 55content, Bruno Borges, CMO do Mycon, explica como essa parceria trouxe vantagens exclusivas para os motoristas da 99, como descontos na primeira parcela do consórcio e a possibilidade de ajustar as parcelas de acordo com o orçamento mensal. Além disso, ele detalha como o consórcio digital, com taxas mais atrativas e a ausência de juros, se apresenta como uma solução mais vantajosa em comparação ao financiamento tradicional. Bruno também compartilha a visão da empresa em expandir sua presença no mercado de aplicativos, explorando novas oportunidades e investindo na educação financeira dos motoristas, que ainda têm dúvidas sobre o funcionamento dos consórcios.
Para começar, gostaria que você explicasse por que o público de motoristas de aplicativo é tão atraente para vocês. Se possível, compartilhe alguns dados que ilustrem a importância desse público para a sua empresa.
Bruno Borges: Primeiro, acho importante dar um pouco de contexto. Nossa empresa oferece o consórcio digital para vários segmentos, incluindo imóveis, motos, veículos pesados e serviços. Entre todas essas categorias, o setor de automóveis é o que mais gera volume de vendas para nós. Naturalmente, isso nos levou a explorar parcerias estratégicas, como a que fizemos em 2022 com a 99, voltada justamente para os motoristas de aplicativo.
Esses motoristas são muito importantes para nós porque utilizam seus veículos de forma intensa, o que acelera o desgaste dos carros. Por isso, eles precisam trocar de veículo com mais frequência do que o motorista comum. É aqui que entra o consórcio, que é um produto financeiro interessante para esse público. Diferente de um financiamento tradicional, o consórcio não tem juros, apenas uma taxa administrativa, que geralmente é bem mais baixa do que os juros de um financiamento.
O consórcio se encaixa perfeitamente com a necessidade desses motoristas de planejarem a troca de seus veículos. Enquanto eles trabalham fazendo corridas, podem planejar a substituição do carro através do consórcio, que se torna uma grande oportunidade para esse público.
Historicamente, o consórcio surgiu há cerca de 60 anos, em resposta a uma demanda da indústria automobilística, quando muitas pessoas não tinham crédito suficiente para comprar um carro. Com o crescimento dos aplicativos de transporte, o consórcio se tornou ainda mais relevante para os motoristas.
Especificamente com a parceria que temos com a 99, existe uma preocupação em apoiar o ecossistema dos motoristas. Por meio dessa parceria, oferecemos descontos adicionais nos consórcios, o que torna essa opção ainda mais vantajosa para os motoristas. Além disso, eles têm flexibilidade para ajustar as parcelas de acordo com seu orçamento mensal, facilitando a troca do carro quando necessário.
Você pode explicar um pouco mais sobre como surgiu a parceria com a 99? Quais são as vantagens que os motoristas da 99 têm, como funcionam os descontos?
Bruno Borges: Claro! Através dessa parceria, oferecemos aos motoristas da 99 um desconto de 50% na primeira parcela do consórcio. Esse desconto é custeado pela 99, que paga metade da primeira parcela para o motorista. Esse valor vai diretamente para o fundo comum do consórcio, o que ajuda o motorista a começar a acumular crédito desde o início.
Além disso, realizamos algumas ações pontuais dentro do aplicativo da 99. Por exemplo, dependendo da quantidade de corridas que o motorista realiza, ele pode ganhar descontos adicionais nas parcelas futuras do consórcio. Dessa forma, o motorista é incentivado a usar o app e, ao mesmo tempo, acumula benefícios que facilitam a compra de um novo veículo no futuro.
Também estamos trabalhando em outros benefícios, como um programa de fidelidade para motoristas, onde oferecemos taxas reduzidas de acordo com o nível de atividade do motorista no aplicativo. Essa combinação de vantagens torna o consórcio ainda mais atraente para os motoristas da 99, que podem usar seu trabalho diário para garantir melhores condições na troca de carro.
Falando um pouco mais sobre o negócio de vocês, qual é a diferença entre o consórcio digital e o consórcio tradicional?
Bruno Borges: A principal diferença é que, por ser digital, eliminamos muitas camadas intermediárias, como vendedores físicos. Todo o processo de contratação do consórcio é feito online, seja pelo celular ou computador, o que nos permite oferecer taxas muito mais atrativas. Como não temos lojas físicas ou uma grande equipe de vendedores, conseguimos reduzir bastante os custos.
Para você ter uma ideia, a taxa que cobramos atualmente é de 9,99%, enquanto no mercado essa taxa pode variar entre 12% e 20%. Essa economia é repassada diretamente ao cliente final, que, no caso dos motoristas, se traduz em uma grande vantagem. Essa é, inclusive, uma das perguntas que mais recebemos: por que nosso consórcio é tão vantajoso?
Você poderia explicar, para um público leigo, qual é a diferença entre o consórcio e o financiamento? Por que o consórcio é considerado mais vantajoso na visão de vocês?
Bruno Borges: Claro! A principal diferença entre consórcio e financiamento está no momento em que você tem acesso ao dinheiro. No financiamento, uma vez aprovado, você recebe o dinheiro imediatamente e pode comprar o carro na hora. Depois, você paga esse valor ao longo do tempo com juros, o que, no final, pode fazer com que você acabe pagando o equivalente a dois carros.
No consórcio, por outro lado, não há uma data exata para você receber o dinheiro. Você pode ser sorteado ou usar estratégias, como dar um lance, para tentar ser contemplado mais rapidamente. A grande vantagem financeira do consórcio é que ele tem uma taxa muito mais baixa do que a de um financiamento. Por exemplo, nossa taxa de 9,99% é diluída ao longo de todo o período do consórcio, que pode ser de até 10 anos. Isso equivale a uma taxa mensal de cerca de 0,05%, o que é muito mais vantajoso.
O consórcio é ideal para quem está planejando a compra de um carro no futuro. Se você já tem um carro e está se preparando para trocá-lo, o consórcio permite que você pague as parcelas e, eventualmente, dê um lance para tentar acelerar o processo. Funciona como um leilão: o maior lance do mês leva a carta de crédito, e você continua pagando as parcelas normalmente. Em resumo, o consórcio é financeiramente mais vantajoso, mas é voltado para uma compra planejada, enquanto o financiamento oferece o valor imediato, mas com juros altos.
Ainda falando sobre o mercado de aplicativos, vocês têm planos de expandir a presença da empresa nesse setor? Ou a parceria com a 99 é exclusiva, limitando a expansão para outros aplicativos?
Bruno Borges: Nós temos discutido algumas possibilidades aqui, e posso dizer que não há exclusividade com a 99. Embora essa parceria seja muito importante, estamos sempre explorando novas oportunidades. Um ponto importante é o trabalho de educação que fazemos com os motoristas. Mesmo dentro da base da 99, muitos motoristas ainda não conhecem bem o consórcio ou como ele funciona, porque a comunicação é feita pelo app e nem todos prestam atenção nas novidades.
Apesar de o consórcio ser um produto consolidado, com mais de 60 anos de história, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como ele funciona, as taxas envolvidas e como podem antecipar a contemplação. Por isso, estamos trabalhando para educar mais os motoristas, tanto com a 99 quanto com outras plataformas, como o Stop Club. No ano passado, por exemplo, convidamos alguns motoristas para visitar nossa sede e aprender mais sobre o produto, incluindo influenciadores que ajudaram a divulgar as vantagens do consórcio.
Esse trabalho de educação não se limita apenas aos motoristas de aplicativo. Estamos empenhados em aumentar a transparência e a compreensão sobre o consórcio, especialmente após a pandemia e com a digitalização dos processos. Hoje, é muito mais fácil encontrar informações online, e estamos comprometidos em tornar essas informações acessíveis e claras para todos, o que ajuda a consolidar ainda mais o mercado, embora ainda haja muito trabalho a ser feito.
Já que você mencionou que costuma explicar o processo para os motoristas, como você explicaria, do zero, para alguém que nunca ouviu falar sobre o consórcio? Como funciona o processo de contratação com vocês? Quais são os passos envolvidos?
Bruno Borges: A contratação do consórcio é super simples. Tudo começa pelo nosso site, no mycon.com.br. A pessoa acessa o site e, logo de início, pode interagir com nosso bot, que guia o cliente pelo processo. Primeiro, pedimos alguns dados básicos, como nome e telefone, e perguntamos qual é o interesse do cliente. No caso dos motoristas, seria por uma carta de automóvel. Eles então escolhem o valor estimado da carta, que pode variar de 40 mil a 400 mil reais.
Depois, pedimos a renda estimada do cliente, o que é importante para oferecermos planos que não comprometam mais de 30% do orçamento mensal. Queremos que seja uma compra planejada, sem que a pessoa se sobrecarregue com parcelas que não consegue pagar. Após fornecer essas informações, mostramos os planos disponíveis. O cliente escolhe o plano, valida a entrada no consórcio e faz o pagamento da primeira parcela, que pode ser feito online, via cartão ou Pix. Assim que o pagamento é confirmado, ele já começa a concorrer na próxima assembleia.
Todo esse processo é muito rápido e fácil. Em questão de minutos, o cliente já tem o número da cota e pode acessar o aplicativo para acompanhar tudo. No nosso site, também temos um blog com informações detalhadas, e um time de especialistas disponíveis para tirar dúvidas, seja pelo site, WhatsApp, ou outros canais.
Um ponto interessante, especialmente para os motoristas, é o nosso produto chamado “Paga Metade”. Nesse plano, o cliente paga apenas metade do valor da parcela até ser contemplado. A outra metade é diluída no restante do período após a contemplação. Isso é útil para quem, por exemplo, está pagando aluguel de um carro ou outras dívidas e precisa aliviar o orçamento. Com o “Paga Metade”, a parcela é menor no início, e depois que a pessoa é contemplada e adquire o carro, ela se ajusta financeiramente para pagar a parcela completa. Esse modelo tem sido muito bem aceito pelos motoristas.
Muito interessante, Bruno. Para o público de motoristas, há mais alguma coisa que você gostaria de mencionar? Alguma iniciativa que não foi abordada?
Bruno Borges: Além do que já discutimos, gostaria de mencionar que também criamos um consórcio específico para a compra de GNV (gás natural veicular), o que pode ser interessante para alguns motoristas. O consórcio é um produto versátil e pode ser adaptado a diferentes necessidades dos clientes.
Outro ponto importante é que estamos expandindo para o mercado de motos. A partir de setembro, lançaremos um projeto focado nos motoristas de aplicativos que utilizam motos, principalmente para entregas. Essa expansão será feita em parceria com a 99, mas também já vendemos consórcios de motos diretamente pelo site.
